La banca può negare l'accollo liberatorio di un mutuo

Di comune accordo, io e il mio ex marito abbiamo chiesto alla banca l'accollo del mutuo sulla sua persona. Lui, attualmente, continua a vivere nell'immobile di cui siamo proprietari entrambi al 50 per cento, e si sta occupando della gestione totale della casa, affrontando da solo sia il pagamento della rata mensile che quello di tutte le utenze e tasse. La banca ha rifiutato l'accollo perché, durante il periodo del Covid, abbiamo approfittato del decreto "cura Italia" (Dl 18/2020) e sospeso le rate per circa 12 mensilità. Le rate sono state poi inserite alla fine del piano di ammortamento, allungando, di fatto, i versamenti di un anno. È corretta questa valutazione?