I nostri esperti

Quesiti risposti38 QUESITI RISPOSTI
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Massimo Cavallari

Dottore commercialista

È consulente tecnico incaricato da legali Adusbef, in materia bancaria e finanziaria, fiscalità delle criptovalute. Nel 1987 si è iscritto all'Ordine dei Periti Industriali di Padova e dal 1999 è iscritto all’Ordine dei Dottori Commercialisti di Padova e al Registro dei Revisori legali. Nel 2000 si è iscritto all'Albo dei periti del Tribunale in materia civile e dal 2001 a quello dei periti del Tribunale in materia Penale. Nel 2013 si è iscritto all'Albo dei revisori degli enti locali. Esperienze e incarichi: presidente dell'organismo di vigilanza di Etra Energia e consigliere di sorveglianza della Multiutility Etra Spa.; revisore del Consiglio nazionale dei periti industriali; sindaco in Finest Spa e Arpinge Spa; sindaco della Cassa nazionale di previdenza dei periti industriali; revisore dell'Ordine dei Dottori Commercialisti di Padova. Ambiti di competenza professionale: consulente d’impresa in ambito fiscale nazionale e internazionale, amministrativo, societario, di costituzione, gestione, amministrazione e liquidazione di imprese.

Banche e clienti

22 gen 2023

Mutuo parzialmente estinto: l'ipoteca si può restringere

Nel 2011 è stato stipulato con una banca un mutuo fondiario pari a 210mila euro, per l'acquisto dell'abitazione principale, con garanzia ipotecaria iscritta su due distinti immobili di proprietà del mutuatario. Considerato che a oggi il debito residuo ammonta a 95mila euro, può il mutuatario chiedere la restrizione dell'ipoteca sul secondo immobile, in base a quanto stabilito dell'articolo 39, comma 5, del Dlgs 385/1993 (Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia), posto che - ex articolo 38 della norma citata - per la somma ancora dovuta l'immobile adibito ad abitazione principale costituisce una garanzia sufficiente? Il rapporto tra il debito residuo di 95mila euro e il valore di circa 130mila euro del rimanente immobile vincolato si attesta, infatti, a una percentuale inferiore all'80 per cento.

Massimo Cavallari

Banche e clienti

3 gen 2023

Se c'è furto delle credenziali di accesso all'home banking

Qualche tempo fa mi sono accorto casualmente di una disfunzione del mio smartphone, che prontamente ripristinavo recandomi nel più vicino centro di assistenza del mio gestore. L'operatore telefonico mi ha riferito che era stata effettuata una sostituzione della sim, non richiesta da me, nel punto vendita di un'altra città, dove io non mi sono mai recato. La seconda sostituzione (di ripristino) è stata invece da me effettuata, come ho detto, dopo avere notato la disfunzione. Collegandomi poi con l'apposita applicazione per verificare la situazione del mio conto corrente, mi sono accorto di una operazione di bonifico in uscita, dell'importo di 14mila euro, a favore di un soggetto a me del tutto ignoto. Ho immediatamente disconosciuto questa transazione, in quanto mai personalmente effettuata né autorizzata, e sicuramente fraudolenta, sporgendo denuncia. A seguito di accertamenti, la banca mi ha comunicato che l'operazione disconosciuta era stata eseguita in modalità home banking del mio istituto di credito tramite l'app di un cellulare, quando io, invece, sono solito operare da computer fisso e mai tramite lo smartphone. La banca ritiene che sia io il responsabile dell'accaduto, per avere ceduto le credenziali di accesso al servizio di home banking, cosa che invece non è accaduta. Chiedo se è corretto l'operato della banca, che non mi risarcisce nonostante tutto sia avvenuto a mia insaputa.

Massimo Cavallari

Banche e clienti

3 gen 2023

Responsabilità della banca legata ai sistemi antifrode

Al mio cellulare ricevevo un sms proveniente dal numero del Centro servizi della mia banca, tanto da essere localizzato nel mio telefono in coda agli altri sms del medesimo istituto di credito. In questo sms era presente un link per aggiornare i dati del conto corrente. Timoroso di incorrere in una truffa, ho ignorato il messaggio e, poco dopo, sono stato contattato da un'utenza che corrispondeva al numero verde della banca; l'operatore, qualificatosi come dipendente della banca, chiamandomi per nome e cognome, mi ha chiesto se io avessi eseguito dei bonifici verso altre banche per un importo totale di 29.800 euro. Dopo la mia risposta negativa, l'operatore, dimostrando di conoscere il mio numero di conto, mi ha invitato a controllare nella mia app e poi a stare in attesa di un'altra telefonata per l'eventuale blocco dei bonifici. Ricevuta la seconda chiamata dal numero verde della banca, comunicavo di voler annullare le operazioni di bonifico, che non avevo disposto. Venivo poi rassicurato sul tempestivo blocco delle transazioni e sul fatto che l'indomani avrei trovato il saldo del conto corrente aggiornato con il riaccredito delle somme. Purtroppo ciò non è stato. Mi sono recato dai Carabinieri per la denuncia e ho provveduto a informare la mia banca, la quale mi ha subito riaccreditato la somma, salvo poi riaddebitarmela nuovamente, affermando di essere estranea all'accaduto. Che cosa posso fare?

Massimo Cavallari

Banche e clienti

27 dic 2022

Mutuo di liquidità: una penale se c'è estinzione anticipata

Vorrei sapere se anche per il mutuo di liquidità non è prevista penale in caso di estinzione anticipata, come nel caso dei mutui per l'acquisto o la ristrutturazione di un immobile. Inoltre, vorrei sapere se l'imposta di registro è pari allo 0,25% dell'importo del mutuo.

Massimo Cavallari

Banche e clienti

12 apr 2021

«Complessa» la concessione di mutui a residenti all'estero

Ho contattato diverse banche italiane (inclusa quella di cui mi servo da 13 anni e che conosce i miei movimenti di capitale) per avere un mutuo per l'acquisto di un immobile in Italia. Purtroppo - essendo io residente all'estero e assunto da una società straniera, e quindi non avendo reddito in Italia - mi viene risposto che non sono un soggetto mutuabile (sebbene il mio reddito sia molto alto).Esiste un modo per superare tale ostacolo?

Massimo Cavallari

Banche e clienti

9 mar 2021

Prima casa, rate immutate se se si va ad abitare altrove

Sono un 42enne separato in fase di divorzio, cointestatario al 50% con la coniuge della casa di proprietà, su cui grava un mutuo bancario prima casa di 30 anni, di cui 15 già pagati. A seguito della separazione avvenuta a febbraio 2020 con negoziazione assistita, e allo stato attuale dei fatti, la residenza mia e della mia ex coniuge risulta ancora nell'alloggio di cui sopra, anche se attualmente esso è disabitato, perché io sono in affitto in un altro comune e lei è tornata a casa dei genitori assieme a nostra figlia.L'appartamento preso in affitto risulta essere "seconda casa", ragion per cui pago con aliquota maggiorata le utenze intestate a mio nome. Vorrei spostare la mia residenza in questa unità immobiliare, ma temo che in tal caso il mutuo aumenti di importo, in quanto riferito a quella che non sarebbe più una "prima casa".Qual è il parere dell'esperto?

Massimo Cavallari

Banche e clienti

25 feb 2021

I titoli del de cuius transitano in dossier intestati agli eredi

Presso una banca è stata avviata a suo tempo, e ora conclusa, una pratica di successione. Nella stessa banca, intestati alla defunta, esistono un conto corrente e un dossier titoli, che contiene solamente titoli di Stato (Btp Italia). Dovendo provvedere alla ripartizione tra gli eredi (fratelli e sorelle) per un quinto ciascuno, gli stessi hanno chiesto alla banca, con disposizione sottoscritta da tutti, di vendere i titoli di Stato e liquidare a loro il ricavato in base alle quote di spettanza.L'istituto di credito sostiene però che i titoli non possono essere venduti ma devono essere trasferiti su altri dossier a nome degli eredi. In alternativa, sempre secondo la banca, i Btp possono essere trasferiti, su istruzione di tutti gli eredi, su un dossier intestato a un singolo erede lasciando a quest'ultimo l'incombenza della vendita e della divisione del ricavato.Qual è il parere dell'esperto?

Massimo Cavallari

Banche e clienti

10 gen 2021

Frazionamento fondi gravati: non occorre il sì delle banche

Un fondo commerciale, gravato da mutuo ipotecario, può essere frazionato in due porzioni, da accorpare ognuna a un diverso immobile adiacente, senza il consenso della banca mutuante?

Massimo Cavallari

Banche e clienti

30 nov 2020

I comportamenti da tenere in caso di cessione dei crediti

La mia banca ha ceduto il credito del mio mutuo a una società del suo stesso gruppo. Non sono stato informato e la banca non ha proceduto alla pubblicazione in «Gazzetta Ufficiale». Che cosa mi conviene fare per evitare qualunque tipo di rischio?

Massimo Cavallari

Banche e clienti

9 feb 2020

Così il reclamo alla banca che non sblocca l'eredità

Nel novembre 2020 un soggetto è deceduto. Io e gli altri coeredi abbiamo presentato tutta la documentazione richiestaci dalla banca per ottenere il saldo del conto corrente e del conto deposito titoli del de cuius. A oggi la banca non ha provveduto, e il funzionario ci chiede ogni volta una documentazione diversa.Come possiamo agire? Vorremmo evitare di adire le vie legali.

Massimo Cavallari

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